Перейти к содержанию
Авторизация  
sollo

Стоит ли искать другие варианты?

Рекомендуемые сообщения

Подскажите, насколько правдива информация застройщика по поводу выгоды оформления ипотеки через банки-партнеры? Стоит ли верить в то, что условий лучше просто не бывает или есть шанс, отмониторив  банки самостоятельно, найти еще более выгодные предложения?

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Содержательно, поучительно, но не до конца все-таки понятно.

Не усложнять себе жизнь самостоятельными поисками или не зацикливаться на предложениях банков-партнеров?

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
В 06.09.2018 в 21:42, sollo сказал:

..Не усложнять себе жизнь самостоятельными поисками или не зацикливаться на предложениях банков-партнеров?

Перефразирую Ваш вопрос: "взять ответственность на себя ИЛИ последовать чьему-то совету (Банка ли, отдельного специалиста ли,  обыкновенного человека, знающего не больше Вашего ли...и т.п.),  чтобы потом, в случае "провала операции",  было, кого обвинить?" 

Вы как вообще по жизни привыкли поступать? Что чаще у Вас получалось удачней  при  том или ином варианте?&t

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Понятно, что "каждый кулик своё болото хвалит", и каждый конкретный случай лучше рассматривать спецу предметно.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Все зависит от конкретного случая. Если вы хотите глубоко погрузится в вопрос, то сейчас существуют так называемые "школы ипотеки" там вас всему научат. 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Для публикации сообщений создайте учётную запись или авторизуйтесь

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать учетную запись

Зарегистрируйте новую учётную запись в нашем сообществе. Это очень просто!

Регистрация нового пользователя

Войти

Уже есть аккаунт? Войти в систему.

Войти
Авторизация  

  • Последние посетители   0 пользователей онлайн

    Ни одного зарегистрированного пользователя не просматривает данную страницу

  • Похожий контент

    • От Барабанов
      Спасибо конечно за такую реформу, но ведь о народе в очередной раз не позаботились. Буквально сегодня услышал в новостях, что деньги дольщиков застройщики по новым правилам смогут взять только по окончании строительства.  С одной стороны нас вроде как защитили, а с другой? Все же кредиты платные, выходит что теперь жилье станет еще дороже , а платить за это будет тот, кто квартиру покупает? 
    • От сероштан
      Прошелся по сайтам нескольких застройщиков, искал жилье попривлекательней. Вопрос возник. Почему реальность с 3D турами не совпадает и кто за это несет ответственность, если вообще несет?  
    • От Дом.рф
      Ставки по кредиту
      Оценивая свои финансовые возможности для оформления ипотеки, заемщик в первую очередь обращает внимание на процент, который банк будет взимать за пользование кредитом.
      Размер процента по ипотечному кредиту складывается из ряда составляющих. Важнейшей их них является стоимость денег для банков. Банковский бизнес предполагает денежные займы на финансовом рынке, а затем выдачу этих денежных средств в кредит под более высокий процент. Стоимость денег на финансовом рынке определяется ключевой ставкой Банка России. Банки не могут получить заемные средства под процент ниже этой ставки. Кроме того, для фондирования ипотечных кредитов банки используют вклады населения, процент по которым также зависит от уровня инфляции.
      Риски по ипотечным кредитам банки перекладывают в процентную ставку по ним, и для того, чтобы не оставаться в убытке, устанавливают более высокий процент, чем тот, по которому они привлекают денежные средства.
      Одним из вариантов получения наиболее привлекательных условий по ипотечному кредиту является реклама маркетинговой ставки. Застройщики, обычно партнеры банка-кредитора, берут на себя дополнительные расходы по субсидированию выплат процентов по ипотечным кредитам на приобретение строящейся ими недвижимости. Они либо компенсируют банку прибыль, упущенную при снижении ставки, либо предоставляют заемщику скидку на приобретаемое жилье. Маркетинговая ставка очень распространена. Она помогает эффективно привлекать клиентов на строящиеся объекты, генерируя дополнительные сделки как для застройщиков, так и для банков.
      Сегодня государством реализуется ряд специальных программ, призванных обеспечить широкому кругу граждан доступ к возможности улучшения жилищных условий при помощи ипотечного кредитования. Администрации субъектов Российской Федерации направляют существенные средства из региональных бюджетов на предоставление льгот определенным категориям граждан в зависимости от потребностей регионов. В этом случае за счет бюджетов на местах также происходит субсидирование процентных выплат по кредитам, что в свою очередь выражается в снижении процентных ставок.
      Фиксированная процентная ставка
      При фиксированной процентной ставке в течение всего срока кредитования платежи по кредиту рассчитываются, исходя из одного и того же процента за пользование суммой кредита. Фиксированная процентная ставка определяется условиями кредитного договора и может изменяться только по соглашению сторон.
      Как правило, банки обычно сообщают клиенту минимальную ставку. Как правило, это ставка с учетом максимальных требований банка к заемщику. Ограниченный риск по кредиту с ее использованием позволяет банку закладывать минимальные проценты. Увидев заманчивую ставку в рекламе банка, следует обращать внимание на все звездочки, сноски и другие детали, которые иногда могут быть написаны мелким шрифтом, но являются очень важными условиями получения привлекательных условий по кредиту.
      При прочих равных условиях низкий процент может быть следствием таких обязательных для клиента процедур как электронная регистрация сделки или результатом специальных отношений с организациями-партнерами кредитора или имеющими у него зарплатные счета для своих сотрудников. Реальная ставка может отличаться от рекламируемой из-за дополнительных требований по максимальной сумме кредита, или минимальному размеру приобретаемого жилья, подключению к программам коллективного страхования, сроку кредитования, первоначальному взносу и т.д. За понижение процента по кредиту банк может установить и специальную компенсирующую комиссию.
      Переменная процентная ставка
      Переменная ставка существенно ниже фиксированной. Она зависит от значения Индекса потребительских цен (далее – ИПЦ) на товары и услуги по Российской Федерации и подлежит ежеквартальному плановому пересчету.
      В случае кредита с переменной ставкой механизм защиты заемщика от резкого роста финансовых индексов предполагает неизменность ежемесячного платежа. Это достигается за счет увеличения срока кредита при росте переменной ставки: погашение осуществляется равными на протяжении всего срока ипотечного кредита аннуитетными платежами. При росте инфляции и увеличении процентной ставки по кредиту меняется распределение сумм между выплатой процентов и гашением основного долга внутри ежемесячного платежа. Уменьшение инфляции учитывается при очередном, ежеквартальном пересчете, и срок кредита также сокращается. Предусматривается также наличие верхней и нижней границ величины процентной ставки по кредиту.
      Ипотечный кредит с переменной ставкой может как уменьшить стоимость кредита, так и увеличить ее. Такой вид кредитования выбирают заемщики, хорошо разбирающиеся в финансах. Как правило, они в состоянии отслеживать изменения ставок и прогнозировать, как это отразится на их кредите.
    • От Дом.рф
      О материнском (семейном) капитале
      Предоставление материнского семейного капитала (далее – МСК) является одним из инструментов государственной поддержки российских семей, имеющих детей. Таким образом реализуется принцип защиты материнства, детства и семьи, закрепленный в ст. 38 Конституции Российской Федерации. Механизм предоставления МСК прописан в положениях Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Закон № 256-ФЗ).
      Использование материнского капитала для улучшения жилищных условий
      В соответствии со ст. 7 Закона № 256-ФЗ, средства МСК в том числе можно направить на улучшение жилищных условий семьи. Дополнительное регулирование данного способа реализации МСК содержится в постановлении Правительства Российской Федерации от 12.12.2007 № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» (далее – Правила).
      В соответствии со ст. 10 Закона № 256-ФЗ улучшение жилищных условий за счет средств МСК возможно в следующих случаях:
      приобретение жилого помещения на основании любых незапрещенных законом сделок; строительство (реконструкция) объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения организации-подрядчика; строительство жилого помещения с привлечением строительной организации; компенсация затрат на строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства; уплата первоначального взноса при получении кредита или займа (включая ипотечный), на приобретение или строительство жилья; погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам (включая ипотечный), на приобретение или строительство жилья; оплата по договору участия в долевом строительстве в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»; уплата вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов и др.  Важно отметить, что средства МСК могут быть направлены исключительно на улучшение жилищных условий исключительно в нашей стране (п.3 ст.10 Закона № 256-ФЗ), а приобретенное при помощи МСК жилье обязательно должно быть оформлено в общую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению. В случае приобретения жилья в ипотеку или на этапе строительства допускается оформление письменного обязательства наделить детей и супруга собственностью на приобретаемое жилье в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения или 6 месяцев после ввода объекта жилищного строительства в эксплуатацию (при отсутствии обременения).
      Уплата первоначального взноса при получении ипотечного кредита 
      Процесс получения ипотеки с использованием МСК в качестве первоначального взноса ничем не отличается от получения обычной ипотеки, но имеет одну существенную особенность. Заемщикам, выбравшим использование МСК для оплаты первоначального взноса при приобретении жилья в ипотеку, необходимо обратится в Пенсионный фонд России (далее – ПФР) с соответствующим заявлением.
      В случае, если жилье приобретается не в общую собственность супругов и детей, то ПФР в обязательном порядке запрашивает нотариальное обязательство заемщика, в чью собственность приобретается жилье, наделить всех членов семьи долей в приобретаемой недвижимости в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения. Решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления выносится ПФР в месячный срок с даты приема заявления. После этого средства МСК в течение 10 (десяти) рабочих дней переводятся ПФР в счет первоначального взноса. 
      В случае направления средств МСК на уплату первоначального взноса при приобретении или строительстве жилья в ипотеку, необходимо представить в ПФР документы указанных в п. 12 Правил в виде нотариально удостоверенных копий либо с обязательным предоставлением подлинников.
      Перечисление денежных средств осуществляет в безналичном порядке. Подробное описание отражено в п.16 Правил. 
      При оформлении ипотечного займа с использованием МСК помимо соответствующего сертификата ПФР необходимо предоставить в банк обычный для ипотечного кредита комплект документов.
      Погашение основного долга и уплата процентов по ипотечному кредиту 
      Помимо заявления о распоряжении материнским капиталом с приложением общеустановленных документов в ПФР необходимо представить документы, перечень которых отражен в п.13 Правил.
      Рефинансирование ипотечных кредитов
      Если наделения долями при регистрации жилья и ипотеки не было, а было оформлено нотариальное обязательство сделать это впоследствии, то доля может быть выделена при перекредитовании. Однако, можно согласовать с ПФР и возможность наделения долями детей после погашения нового кредита. Привила и условия рефинансирования по ипотечным займам с использованием МСК не отличается от стандартных условий рефинансирования ипотечных займов. 
      Порядок наделения детей долями в недвижимом имуществе таков:
      Если общей собственности супругов и детей в момент совершения сделки нет, то собственнику жилого помещения необходимо предъявить в ПФР нотариальное обязательство о наделении долями детей.  В случае, когда собственником оформлен один из супругов или же собственниками являются оба супруга – через нотариуса необходимо заключить соглашение о разделе собственности по долям на супругов и детей. Минимальный размер доли на ребенка законодательством не определен, ее может установить собственник по своему усмотрению. Вместе с тем, мы рекомендуем выделять доли, по площади не ниже минимальных норм, установленных нормативными актами субъектов Российской Федерации. Материнский капитал и военная ипотека
      Совместное использование военной ипотеки и материнского (семейного) капитала позволяет военнослужащим не только в разумные сроки обеспечить себя и свои семьи доступным жильем, но и более эффективно использовать средства накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС).
      До недавнего времени комбинация военной ипотеки и МСК воспринималась многими кредиторами с осторожностью. Это было связано с тем, что при использовании военной ипотеки собственником приобретаемого жилья становится исключительно военнослужащий- участник НИС, а обременение объекта недвижимости осуществляется в и в пользу кредитора, и в пользу Российской Федерации, фактического плательщика по кредиту. С другой стороны, при использовании МСК в ипотечном кредитовании требуется наделить всех членов семьи, включая детей, долями в приобретаемом объекте недвижимости, либо нотариально принять не себя обязательство сделать это после снятия обременения с предмета залога. Такая ситуация вносила некоторую неопределенность в последовательность оформления и перехода прав собственности на жилье при совмещении военной ипотеки и МСК, что в свою очередь затрудняло для кредитора операции с закладными.
      Постановление Правительства Российской Федерации № 627 от 25 мая 2017 г. «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», установило, что участник НИС оформляет жилое помещение или жилой дом и земельный участок в общую собственность лица, получившего государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения или жилого дома и земельного участка, а в случае если жилое помещение приобретено по договору участия в долевом строительстве - в течение 6 месяцев после наступления таких событий в совокупности, как подписание передаточного акта или иного документа о передаче участнику долевого строительства объекта долевого строительства, а также снятие обременения с жилого помещения.
      Именно с этого момента участники НИС официально получили возможность использовать средства МСК как для частичного или полного погашения кредита, так и для оплаты первоначального взноса. При этом при покупке жилья участником НИС с использованием МСК по договору купли-продажи такое жилье необходимо оформить в общую собственность в течение 6 (шести) месяцев после снятия обременения с недвижимости. А в случае если жилое помещение приобретено по договору участия в долевом строительстве - в течение 6 (шести) месяцев после подписания передаточного акта или иного документа о передаче участнику долевого строительства объекта долевого строительства, а также снятия обременения с жилого помещения.
    • От Дом.рф
      Риски по ипотеке
      В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», необходимо застраховать предмета ипотеки в пользу банка только от риска утраты и повреждения.
      Заемщик может добровольно застраховать жизнь и здоровье, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитных обязательства, а также риск утраты права (титула) на объект недвижимости. 
      Страхование жизни и здоровья
      Формально, для того, чтобы взять ипотеку, заемщики не обязаны страховать свою жизнь и здоровье. Однако, при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья банки зачастую увеличивают процентную ставку по кредиту. Делают они это на законных основаниях, так как при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика банк несет повышенный риск неуплаты по кредиту в случае болезни или смерти заемщика. Банк обязан лишь уведомить своего клиента об этом условии. 
      Следует иметь в виду, что при страховании жизни и здоровья заемщика ставка по кредиту может быть ниже на 0,7 – 3,5 процентных пункта.
      Помимо аргументов в пользу экономии на процентной ставке и, как следствие, сокращении расходов на обслуживание займа важным является защищенность заемщика в случае наступления неблагоприятных жизненных ситуаций, влекущих его неспособность оплачивать кредит. В случае инвалидности заемщика, его гибели, получения травм, тяжелых заболеваний или утраты работоспособности страховая компания выплатит банку долг по ипотечному кредиту. Заемщик или его наследники при этом смогут сохранить приобретенную по ипотеке недвижимость.
      Как правило, заемщик может самостоятельно выбрать страховую компанию, удовлетворяющую требованиям банка, и заключить с ней договор страхования. Размер страховых взносов обычно зависит от возраста заемщика, пола, характера профессиональных занятий, и, естественно, состояния здоровья. Как правило, начисление и оплата страховых взносов происходит ежегодно на остаток задолженности по кредиту. Страховые тарифы могут колебаться в диапазоне от 0,2% до 2% на остаток задолженности в год. Ряд банков предлагает заемщику присоединиться к договору коллективного страхования, которое также включает страховку здоровья и жизни. В большинстве случаев тарифы коллективного страхования несколько выше рыночных.
      При оформлении страхования в ходе согласования кредитного договора некоторые банки предлагают услугу комплексного страхования. Помимо обязательных страховок она может включать и дополнительные, в том числе страховку на случай потери работы, а также жизни и здоровья.
×