Перейти к содержанию
Авторизация  
AmsterDama

Досрочную уплату ипотеки сделают невыгодной

Рекомендуемые сообщения

Досрочную уплату ипотеки сделают невыгодной

Автор: Тарас Фомченков (источник: Российская Газета)

Досрочное погашение ипотечного кредита может обернуться для заемщиков дополнительными выплатами. Такое правило может быть прописано в законе о потребительском кредитовании, который осенью будет рассмотрен Госдумой во втором чтении.

Однако не все так плохо - введение подобным мер может снизить ставки по этому виду кредитов.

На данный момент в процессе обсуждения находится целый ряд нововведений, которые могут осложнить жизнь гражданам, взявшим ипотеку.

Во-первых, предлагается не разрешать возврат займа в течение первых 10 дней после его получения (такая возможность доступна для потребительских кредитов).

Во-вторых, и это, пожалуй, наиболее неприятный момент, досрочное погашение кредита в пределах первого года использования могут или вообще запретить или обложить комиссионными выплатами.

Надо сказать, что такие требования оцениваются участниками рынка двояко. С одной стороны банкиры признают, что нововведения способны снизить ставку по кредиту.

Действительно, при отсутствии комиссии за то же досрочное погашение все расходы на обеспечение кредита (а это оценка предмета залога, страхование и так далее) "уходят" в ставку, повышая ее.

Напомним, что сегодня средняя ставка по ипотеке находится на уровне 12-13 процентов годовых. Введение комиссии способно ее снизить, однако на сколько конкретно процентных пунктов - пока неясно.

Есть и еще один момент, связанный с размером комиссии. Пока нет четкого понимания ее размера и условий применения. Если это не будет абсолютно прозрачно прописано в законопроекте, то велика вероятность злоупотреблений со стороны недобросовестных кредитных организаций.

Стоит напомнить, что снижение ставок по ипотечным кредитам не ограничивается только теми мерами, которые описаны выше. Так, например, минэкономразвития предлагало предоставить банкам право освобождать от налога на прибыль суммы, потраченные за страхование рисков по невозврату ипотечных кредитов. На данный момент кредиторы закладывают риски невозврата в ставку, вместо того чтобы их страховать.

Как рассказали "РГ" эксперты в области экономики недвижимости, введение подобных мер способно привести к некоторому снижению ставок. И эти меры не являются критичными для заемщиков. Действительно, взяв кредит, допустим, на 10-15 лет и внезапно улучшив финансовое положение, несложно подождать год и погасить займ полностью.

  • Like 1

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Равномерное погашение кредита всегда было выгоднее досрочного. Но психология большинства людей такова - постараться быстрее расплатиться с кредитом, чтобы поскорей избавиться от долга.

И всё же российская банковская система далека от идеала и требует существенных доработок.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Все относительно и многое зависит от первоначальных условий кредитования. В свое время удалось взять ипотеку на льготных условиях. В результате минимальная переплата и равномерное погашение. Я выиграла от постепенного погашения. Но если бы брала на общих основаниях - гасила бы намного быстрее. Проценты значительно опережали инфляцию и рост моей зарплаты.

  • Like 1

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Тот, кто берет ипотеку, явно неспособен заплатить сразу всю сумму за жилье. Откуда у него возьмутся средства через 10 дней после заключения договора? И даже через год. Может и правильными будут такие поправки. Ведь они появились неспроста. Уже у нас обнаружились умельцы и в ипотеке найти лазейки. А потребительский кредит и ипотека - очень разное. Даже на дорогостоящий холодильник, взятый в кредит, деньги могут появиться через пару дней - долг возвратили, или сделка удачная прошла.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Мне кажется, что это не совсем правильно. Если у человека имеется возможность досрочно погасить ипотечный кредит, значит проценты должны быть снижены. А тут получается, что намного выгоднее платить постепенно, даже если вся сумма есть на руках. Законы по кредитам часто изменяют и причем не всегда в лучшую сторону для заемщиков.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Мне кажется, что это не совсем правильно. Если у человека имеется возможность досрочно погасить ипотечный кредит, значит проценты должны быть снижены. А тут получается, что намного выгоднее платить постепенно, даже если вся сумма есть на руках. Законы по кредитам часто изменяют и причем не всегда в лучшую сторону для заемщиков.

Если у человека вся сумма на руках, то подождать несколько месяцев до окончания года и погасить кредит полностью никто не помешает. И если эти деньги не наследство от богатого дядюшки, то можно всерьез задуматься об оформлении еще одного кредита, чтобы можно было пассивный доход со временем получать.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

При частичном досрочном погашении проценты пересчитываются и ежемесячный платеж уменьшается

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Равномерное погашение кредита всегда было выгоднее досрочного. Но психология большинства людей такова - постараться быстрее расплатиться с кредитом, чтобы поскорей избавиться от долга.

И всё же российская банковская система далека от идеала и требует существенных доработок.

Нужно понимать разницу между аннуитетным и дифференцированным кредитом. Во многих случаях дифференцированный кредит лучше. И уж точно замечательно, когда есть условие с правом на досрочное погашение, так как меньше придётся платить проценты по ипотеке.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

.. И уж точно замечательно, когда есть условие с правом на досрочное погашение, так как меньше придётся платить проценты по ипотеке.

Что значит "когда есть"? Досрочно можно гасить любой кредит, мораторий ещё Медведев отменил

  • Like 1

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

.. И уж точно замечательно, когда есть условие с правом на досрочное погашение, так как меньше придётся платить проценты по ипотеке.

Что значит "когда есть"? Досрочно можно гасить любой кредит, мораторий ещё Медведев отменил

А я не о моратории говорю, а о выгоде. Некоторые же здесь пишут, что это не выгодно.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
Гость
Эта тема закрыта для публикации ответов.
Авторизация  

  • Последние посетители   0 пользователей онлайн

    Ни одного зарегистрированного пользователя не просматривает данную страницу

  • Похожий контент

    • От Лодочкин
      Добрый вечер. Мне под полтишок уже. На квартиру денег не хватает. Думал в ипотеку ее купить, но друг разочаровал, сказал что мне ее уже ни один банк не оформит. Неужели действительно существует возрастной ценз для тех, кому еще 15 лет до пенсии, как минимум или друг что-то не то сказал? 
    • От Мария
      1. Непогашение кредита.
      Суть этой уловки заключается в том, что человек, внеся последнюю, предусмотренную графиком оплату за кредит, гасит его не весь, а остается банку должен незначительную сумму – десять-двадцать рублей. Как остается эта задолженность – вопрос другой, о котором чуть ниже. Главное, что она остается! И банк на этот мизер начинает накручивать проценты, штрафы и т.д. Накручивать тихо, исподволь. Проходит почти три года (три года – срок исковой давности) и банк, неожиданно для этого человека, уже и забывшего о кредите, требует, чтобы он окончательно погасил кредит. Только речь идет уже не о нескольких рублях, а о нескольких тысячах рублей! И это еще так сказать по-божески. Были случаи (например, в «Росбанке), когда человеку, погасившему кредит, звонили через полгода и сообщали, что он остался должен банку две тысячи рублей – на момент погашения. А сейчас эта сумма возросла до 35 тыс. рублей! То есть якобы непогашенная сумма просто выдумывалась! «Я все заплатил!» – справедливо возмущался человек. Но доказать ничего уже не мог, так как квитанции об оплате он уже успел благополучно выбросить. А если человек умудрялся их сохранить и предъявить банку, то там со вздохом ссылались на компьютерный сбой. Со вздохом – потому что не удалось на этот раз стянуть с человека деньги.
      Противоядие:
      Чтобы не попасться на эту банковскую уловку, достаточно всего лишь после последней выплаты потребовать справку, что кредит ПОЛНОСТЬЮ погашен. Ну и конечно, нелишне будет хранить все квитанции об оплате, хотя бы три года.
      2. Старая зарплатная карта.
      Довольно распространенная житейская ситуация – человек по каким-либо причинам переходит на обслуживание в другой банк. А обнуленные кредитные карточки старого банка выбрасывает. Но через некоторое время на них (точнее на банковском счете, который не был закрыт) появляется отрицательный баланс – банк списал деньги за годовое обслуживание. И потом по схеме, описанной в первой уловке, на эти деньги набегают проценты, штрафы, пени и т.д. А потом, когда набежала кругленькая сумма, банк звонит бывшему клиенту.
      Противоядие:
      Чтобы не попасться на эту уловку необходимо просто закрыть свой счет в банке. Для этого необходимо прийти в его офис и написать заявление. И, конечно же, не забыть получить справку, что счет закрыт.
      3. Технический овердрафт.
      Эту уловку банкиры проворачивают с дебетовыми картами, которые позволяют снимать с них денег больше, чем имеется на счете. Другими словами, эта уловка применяется с банковскими карточками, на которых установлен овердрафт. Следует помнить, что, во-первых, проценты по овердрафту могут быть просто драконовскими. А, во-вторых, погашать его следует сразу, а не частями, как по обычному кредиту.
      Когда происходит неумышленный уход в минус? Когда точно не знаешь, сколько у тебя на карточке денег и снимаешь больше, чем на ней есть. Бывали случаи, когда человеку необходимо было снять, к примеру, 870 рублей (все деньги). Но банкомат предлагает снять 900 рублей – купюр меньшего достоинства, чем 100 рублей, у него нет. Человек соглашался, снимал и уходил в минус. И очень скоро эти минус 30 рублей превращались в минус 300 рублей.
      Противоядие:
      Чтобы точно знать баланс на своей карточке, необходимо подключить смс-банкинг. Только учтите, он тоже платный (в среднем 30 руб. в месяц). И при нулевом балансе на карте он может «помочь» вам уйти в минус.
      удалено
    • От Снежана
      Для всех без исключения есть бесплатный сервис подбора ипотеки!
      Вам больше не нужно бегать по банкам и ожидать их решения
      Собирать кучу документов и справок, чтоб потом получить отказ

      Вы заполняете всего 4 поля
      Система проводит Ваш скоринг и определяет кредитный рейтинг (анализируя данные по Вам из Бюро Кредитных Истоиий)
      На основе сформированного кредитного рейтинга (пример рейтинга:(удалено
      Подбирает банки, которые могут одобрить Вам ипотечный кредит
      Вы отправляете заявку в банк уже с предварительным одобрением!

      Ссылки на сервис:
      (удалено
      Ссылка на сервис через форум: http://moscowfr.ru/ (третий баннер)
    • От Геула
      Покупка квартиры в ипотеку – это только на первый взгляд просто. Банки с легкостью одобряют заявки клиентам, у которых большой запас платежеспособности, но дело в том, что в ипотечных кредитах больше всего нуждаются именно те, у кого нет большого излишка.
      Основные причины отказа:
      1. Кредитная история. Считается, что заемщик, допускающих просрочки по первому кредиту, скорее всего будет небрежно гасить последующие. Поэтому нужно очень внимательно следить за своевременностью уплаты процентов, всевозможных комиссий. Для чего следует тщательно изучить договор.
      2. Потенциально проблемный работодатель или профессия с нестабильным доходом. К примеру, если у предприятия долги по кредиту, о чем рядовому сотруднику чаще всего не известно, банк может отказать в кредите работнику.
      3. Большие промежутки в трудовой деятельности.
      4. Наличие судимости, в т.ч. погашенной.
      5. Любые непогашенные долги, к примеру, штрафы.
      Чтобы не попасть в число отказников нужно убедить банк в своей способности зарабатывать требуемую сумму на протяжении всего срока выплаты кредита, а также готовности своевременно отдавать деньги. Для этого нужен опыт, нужны знания. Поэтому лучше всего покупать квартиру в ипотеку через брокера, у которого есть банки партнеры с хорошими контактами и который сможет оформить все должным образом. А также подобрать подходящую квартиру. Если банк откажет, брокер будет знать причину. Клиенту ее обычно не сообщают. При необходимости брокер сможет подобрать учреждение с более либеральной программой кредитования или порекомендовать другое жилье, на которое выше шанс получить добро банка. Конечно, есть определенные границы, но первую консультацию у хорошего брокера можно получить бесплатно.
      Мы рекомендуем компанию ФСК «Лидер» (удалено, которая является платиновым партнером Сбербанка. А также сотрудничает с ВТБ, Райффайзен банком, Связь-банком, Промсвязьбанком и многими другими топовыми кредитными учреждениями, которые предлагают своим клиентам выгодные условия сотрудничества.  
×